Судебное разбирательство со страховой компанией в 2019 году

Далеко не каждый страхователь решается инициировать судебный процесс, даже если уверен, что страховая компания грубо нарушает его права. Причин много: и нежелание собирать бессчетное количество справок, и неготовность простаивать многие часы в залах судов разных инстанций и общее неверие в то, что суд способен защитить права обычных граждан. Но если страхователь все-таки решается обратиться за помощью к служителям Фемиды, он стремится подать в суд на страховую компанию так, чтобы этот шаг был максимально эффективным и безопасным.

Как правильно обращаться в суд?

Основания для защиты гражданских прав через суд перечислены в статье 12 ГК РФ. Согласно этой норме, каждый гражданин, который вступил в договорные отношения (в данном случае, со страховой компанией) имеет право обратиться в суд против страховой с требованиями:

• о признании своих прав (чаще всего заявляется право на получение справедливых выплат);
• признание недействительным всего договора или его отдельной части;
• о возмещении убытков, взыскании неустойки;
• выплата морального вреда;
• прекращение или изменение договора.

Выбор правильного способа защиты своего нарушенного права - важный момент, который обязательно необходимо учесть истцу-страхователю при составлении искового заявления. Именно неправильно выбранный способ защиты гражданских прав в суде является частым основанием для отказа в удовлетворении судом требований, изложенных в исковых заявлениях.
Это обстоятельство можно проиллюстрировать на примере. Оформляя покупку автомобиля в кредит, автовладелец приобрел страховой полис КАСКО стоимостью 40 000 рублей на год. Выплатив сумму кредита за автомобиль в течение двух месяцев, владелец обратился к страховщику с заявлением вернуть остаток страховой премии по КАСКО в размере 33 тыс. рублей, поскольку пользоваться этим страховым полисом оставшиеся 10 месяцев автовладелец не планировал. В договоре страхования КАСКО стороны не договаривались о том, как нужно вести себя в подобных ситуациях.

Страховщик проигнорировал заявление страхователя и страховую премию по КАСКО не вернул. Страхователь решил подать в суд на страховую компанию и попросил суд взыскать со страховой компании задолженности по выплате платежей КАСКО.

Суд отказал в удовлетворении заявления страхователя, мотивируя свой отказ тем, что истец-страхователь неверно определился со способом защиты своих прав. На момент подачи заявления в суд на страховую компанию, задолженности по возврату страховой премии по КАСКО, как таковой, еще не существовало, и поэтому взыскивать ее было бы неправомерно. В данном случае судебной защиты требовало право страхователя прекратить пользоваться услугами страховщика и, как следствие, потребовать возврата внесенной, но неиспользованной страховой премии.
Эти нюансы судебных споров хорошо известны практикующим юристам, именно поэтому рекомендуется все подобные споры начинать с консультации автоюриста или адвоката.

Сбор доказательств

Сбор доказательств, необходимых для того, чтобы судиться со страховой компанией, – один из самых важных моментов в истории выстраивания взаимоотношений страхователя со страховщиком.

Прописная истина гражданского процесса гласит: каждая сторона доказывает то, на что ссылается. Из этого правила следует: если нет доказательств того, что то или иное обстоятельство существовало, значит, сторона в процессе не имеет права на него ссылаться.
Второе важное правило: каждое обстоятельство в исковом заявлении должно доказываться именно тем способом, который для этого предусмотрен законом.

Что это значит на практике?

Так, например, есть категория споров, как по КАСКО, так и по ОСАГО, в которых страхователи доказывают, что страховой случай произошел в результате ДТП. Однако документов о том, что такое ДТП действительно было, – нет по той причине, что водителями было принято решение не вызывать инспектора ГИБДД на место происшествия.

В результате, когда дело доходит до того, что одна из сторон начинает судиться со страховой, суд требует представить документ о факте ДТП. Не имея такого документа на руках, сторона пытается доказать факт ДТП, используя свидетельские показания либо другие косвенные улики.

Однако суд не принимает такие аргументы, как надлежащие доказательства факта ДТП, поскольку этот факт по закону может быть доказан только материалами, которые составил инспектор ГИБДД.

---

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск , СПб (звонок бесплатен)

Поэтому, чтобы суд со страховой компанией не закончился полным фиаско, истец-страхователь должен с момента заключения договора оценивать происходящее с той позиции, что, возможно, придется в будущем судиться и отстаивать свою правоту, а для этого необходимо соблюсти все бюрократические тонкости. Именно педантичность в отношении документов позволит не допустить прорех в доказательственной базе.

Документация

Минимальный пакет документов, которые обязательно должны быть у страхователя, чтобы можно было затевать суд со страховой компанией:

1. Оригинал договора или страхового полиса или и того и другого, если такое оформление отношений предусмотрено договором.
2. Наличие оригиналов всех квитанций об уплате страховых премий.
3. Документы, фиксирующие факт ДТП, если планируется суд по ОСАГО, а также по КАСКО, если страховой случай наступил в результате дорожно-транспортного происшествия.
4. Документы, подтверждающие размер материального ущерба, причиненного страхователю в связи с наступлением страхового случая.
5. Копии документов, которые когда-либо подавались в страховую компанию в связи с наступлением страхового случая, и те письменные ответы, которые она давала.
6. Документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за рассмотрение спора в суде.

Для тех страхователей, которые планируют судиться из-за недовольства размером выплат, насчитанных страховой, наиболее ответственным моментом при обращении со спором о взыскании справедливой выплаты, является документальное подтверждение размеров причиненного материального ущерба.

Наиболее верным для определения справедливой выплаты является обращение к независимому эксперту, который произведет оценку причиненного ущерба с учетом всех установленных законом нормативов. Такое экспертное заключение будет надлежащим доказательством того, что страхователь обратился в суд не с надуманной суммой ущерба, которая, по его мнению, подлежит выплате, а вступает в спор с вполне обоснованной материальной претензией.

Препятствием в получении такого серьезного доказательства, как независимая экспертная оценка, является его стоимость. Некоторые страхователи, вступая в спор по КАСКО или по ОСАГО, пытаются сэкономить на услугах экспертного учреждения и подают в суд в качестве доказательств заявленной в иске суммы выплаты, счета или акты автомастерских, квитанции автомагазинов и прочую первичную документацию, подтверждающую затраты страхователя на возмещение ущерба, причиненного страховым случаем.

Действительно, при отсутствии других доказательств, первичные платежные документы могут быть приняты судом в качестве аргументов в споре со страховой компанией. Но зачастую именно такие первичные документы дают основание страховщику для затягивания судебных процессов и для пересмотров принятых судебных решений.

А чем дольше тянется судебный процесс, тем меньше шансов, что даже при положительном решении, полученная сумма выплат покроет все те затраты, которые страхователь понес в споре со страховой. Впору будет обращаться с новым иском – о взыскании материального ущерба, понесенного в связи с неправомерными действиями страховой компании, по затягиванию судебного процесса.