Что делать при задержке страховых выплат со стороны страховщика в 2019 году?

Рекламные кампании страховщиков построены таким образом, чтобы попытаться дать максимальное количество обещаний потенциальным страхователям и создать иллюзию того, что страховая компания готова защитить человека от всех неприятностей, которые могут случиться с ним в реальности. Но на деле страхователи сталкиваются с такими обстоятельствами, как задержка страховых выплат, урезание платежей, а иногда и отказ от страховых возмещений по надуманным поводам.

Основные причины невыполнения страховщиками обязательств

Прежде чем говорить о том, что делать, если страховая компания не полностью выплатила страховое возмещение по КАСКО или ОСАГО, следует все-таки разобраться в причинах такого поведения со стороны страховщиков: почему они позволяют себе нарушать взятые на себя гражданско-правовые обязательства, почему не боятся ответственности за невыполнение своих же договоров.

Причин может быть несколько:

• стиль работы компании – возмещение только через процедуру судебных тяжб (так ведут себя ненадежные организации, цель которых не в том, чтобы выполнять важную социальную функцию, а чтобы нечестным путем получить определенный капитал);
• наличие в договоре изъянов, которые работают в пользу СК и которые по невнимательности или по незнанию проблемы пропустил страхователь;
• нарушение самим страхователем процедур, установленных правилами и договором страхования.

Самый надежный способ обезопасить себя – проконсультироваться с автоюристом. При этом нет нужды каждый год ходить за консультацией, достаточно один раз попросить объяснить, на что при подписании страховых полисов нужно обращать внимание.

В этом случае, если даже дело дойдет до судебного разбирательства, позиция страхователя будет полностью защищена, и страховая компания вряд ли сможет найти законные способы увернуться от обязанности выплаты полного страхового возмещения.

Договорная работа со страховой компанией

На преддоговорном этапе сотрудничества стороны выясняют:

• имеет ли каждая из них право подписывать договор (для этого страхователь предоставляет паспорт, а страховая компания должна дать возможность клиенту ознакомиться с пакетом правоустанавливающих документов, если же компания отказывается это делать, значит, есть повод усомниться в ее добросовестности);
• характеристики будущего предмета страхования на этом этапе страховая компания выясняет, устраивает ли ее состояние объекта страхования, и на каких условиях она возьмется выдать на него полис; каковы условия страховки (на этом этапа страховщик предоставляет проект договора для уведомления клиента об актуальных тарифах, клиент же имеет право требовать от страховой компании раскрытия достоверной информации обо всех премиях и сборах, а также обо всех условиях выплаты страховых возмещений).

Но если такой возможности нет, тогда клиенту необходимо будет самостоятельно оценить условия полиса по следующим критериям:

1. Нет ли в тексте договора двусмысленных или непрозрачных трактовок. Если они есть, тогда в самом тексте необходимо делать примечание и в нем указывать ту трактовку, которая действует при выполнении условий данного договора.
2. Соответствует ли текст договора требованиям действующего законодательства. Например, есть целый ряд условий по КАСКО и ОСАГО, которые должны быть включены в договор только в том виде, в котором предусмотрел законодатель. Если же требования закона нарушены, то договор считается незаключенным ли недействительным.

Кроме оценки условий будущей сделки по страхованию на предмет того, устраивают они клиента или нет, следует также внимательно отнестись к заполнению всех реквизитов сделки. Это нужно, чтобы в случае спора у суда не возникло вопросов, кто страховщик, кто страхователь и что, собственно говоря, по этой сделке застраховано.

Работа со страховой компанией после подписания договора

---

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск , СПб (звонок бесплатен)

• порядок использования застрахованного предмета;
• правила поведения в момент наступления страхового случая;
• порядок предоставления подтверждающих документов и своевременное извещение о страховом случае.

При соблюдении страхователем всех установленных страховой компанией правил, задержка страховой выплаты – грубое нарушение со стороны страховщика. Если страховая компания допустила такое нарушение, то кроме возмещения положенных выплат, она должна выплатить причиненный клиенту ущерб.

Если же клиент пренебрегает условиями договора и не выполняет его предписаний, то его права требовать полноценное возмещение от страховой компании являются в большой степени призрачными. Если страховщик решит, что не будет делать страховых выплат, заставить его через суд выплатить заявленную клиентом сумму возмещения будет практически невозможно.

Реализация права на справедливые выплаты

Если же, по мнению страхователя, страховая компания заплатила мало, причем сделала это абсолютно незаконно, тогда единственное, что остается делать пострадавшему клиенту, – готовиться к судебной тяжбе.

Возможно, на этом пути, осознав серьезные намерения страхователя, страховая компания и заплатит до суда столько денег, чтобы хватило на покрытие всех затрат, понесенных страхователем в связи с наступлением страхового случая. Но это при условии, что страховая компания поймет, что перспектива выиграть суд призрачная.

Для простоты понимания, случаи недоплат можно разделить на недоплаты по КАСКО и ОСАГО.

Если в страховой недоплатили по ОСАГО, то, скорее всего:

• у страховой компании есть претензии к оформлению ДТП;
• договором предусмотрен высокий процент франшизы и недоплата по ОСАГО связана именно с удержанием суммы, которая подпадает под действие франшизы;
• у страховщика есть претензии к оценке повреждений.

Для выяснения всех обстоятельств неполной выплаты страхового возмещения клиенту необходимо в очень короткие сроки обратиться в свою страховую компанию за разъяснением ситуации.

Недоплаты по КАСКО чаще всего связаны с неверной оценкой причиненного хозяевам ущерба.

Владельцы полиса КАСКО вправе рассчитывать на полноценные выплаты при наступлении страхового случая, поскольку проценты страховых премий по страховке КАСКО очень внушительны, и потому покрытия по такой страховке должно хватить на возмещение всех видов материального ущерба.

Совсем недавно Верховный Суд РФ даже поставил точку в вопросах выплаты по КАСКО утраты товарной стоимости. До этого страховые компании очень вольно трактовали свои обязанности в области возмещения УТС по КАСКО, хотя именно эта обязанность предусмотрена законом и должна выполняться всеми страховщиками.