Проверка полиса КАСКО на подлинность

Как должен выглядеть настоящий полис

Некоторые автовладельцы предпочитают экономить время, заказывая КАСКО онлайн с доставкой на дом. В этом случае проверить подлинность документа следует в момент его передачи курьером. Стоит насторожиться, если полис выглядит как обычная распечатка с принтера.

Чтобы защитить свой продукт, страховые компании прибегают к нескольким способами защиты полисов. Они распечатываются в обязательном порядке на бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки.

Как самостоятельно можно проверить подлинность полиса КАСКО?

Если в ОСАГО уже давно действует единая база всех страховых бумаг, то в КАСКО такая практика находится на стадии своего становления. Однако уже сегодня можете проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. Есть два варианта пути:

1. Посетить официальный сайт страховщика или РСА. На нем есть калькулятор, позволяющий рассчитать страховку, а также проверка полисов.
2. Позвонить на горячую линию выбранной фирмы, предъявить серию и номер полиса и дождаться ответа.

Если решили воспользоваться интернет-порталом, то сможете увидеть не только статус, но и дату оформления договора, примечание. Позвонить страховщику можно и в том случае, если полис страхования был утерян или на нем невозможно прочитать определенную информацию. В этом случае вам укажут все необходимые номера.

Если хотите проверить полис КАСКО на подлинность в РСА, то в 2019 году такая услуга еще не предоставляется. С помощью официального сайта РСА можно осуществить проверку только полиса ОСАГО.

Несмотря на то что в РСА проверка полисов КАСКО не проводится, вы всегда можете узнать о подлинности своего документа другим путем. В настоящей страховой компании вам выдадут оригинал полиса и дополнят его правилами страхования, о внесении платежа, актами осмотра. Эти документы должны быть сохранены на период действия договора.

Какие данные должен содержать бланк 

По ГК РФ и закону РФ №4015-1, любой полис должен содержать следующую информацию:

• Реквизиты, логотип и название СК — страховой компании
• Индивидуальный номер документа
• Имя и данные страхователя, автовладельца и выгодоприобретателя
• Данные об автомобиле: грузоподъемность, госномера, VIN-номер, марка, год выпуска, цвет, мощность двигателя, номера кузова и ПТС
• Срок страхования
• Территория, на которой действует страховка: по умолчанию — вся территория России
• Страховые риски: при полном КАСКО — «Угон/Хищение», «Ущерб», «Полная гибель»
• Данные о размере и форме страхового возмещения
• Перечень водителей, допущенных к управлению транспортным средством
• Дополнительные опции — например, франшиз, вызов эвакуатора и другие
• Подписи обеих сторон и печать страховой компании

Проверка подлинности полиса через интернет

Любой страховщик ведет собственную базу, в которую заносятся номера всех страховых бланков. Благодаря этому каждый желающий может проверить полис КАСКО по номеру в режиме онлайн.

Сделать это можно несколькими способами:

1. Через реестр оформленных и фальшивых бланков, который страховщики публикуют на своих сайтах.
2. При помощи онлайн-формы, заполнив которую, страховщик предоставит вам информацию о полисе.
3. Через личный кабинет.

Проверять подлинность полисов КАСКО лучше всего через сайты страховщиков. Не рекомендуется пользоваться сторонними ресурсами, поскольку они публикуют информацию, которая и так находится в открытом доступе, а также полученные данные не будут иметь юридической силы, поэтому ее невозможно будет использовать во время судебного разбирательства.

Важно понимать, что проверить полис КАСКО на подлинность РСА не получится. Все дело в том, что РСА имеет право только регулировать деятельность страховщиков и помогать в разрешении споров, возникших между ними и клиентом. Разглашать или редактировать информацию, внесенную в базу, эта регулирующая организация не имеет права.

По номеру бланка

Самый распространенный и надежный способ обезопасить себя от мошеннических страховых компаний – это проверить полис КАСКО в Росгосстрахе по номеру. Любая СК ведет единую электронную базу, в которой хранятся номера всех полисов.

Мошенники не имеют никакого доступа к ней, поэтому не могут вносить какие-либо правки. Поэтому если вы ввели номер бланка и получили уведомление о том, что он не найден, украден или уже оформлен на другого человека, то вы сможете избежать больших проблем. Проверять подлинность страховки по номеру следует только через сайт.

Все дело в том, что страховщики, по определенным причинам, не предоставляют подобную информацию по телефону. Если доступа к интернету у вас нет, то стоит обратиться в службу безопасности страховой компании, где вы сможете получить всю интересующую вас информацию о полисах КАСКО.

Проверка КАСКО по реквизитам и оформлению полиса

Здорово, если вы уже страховались в этой компании и у вас есть текст страхового договора (например, на обратной стороне другого полиса). Тогда можно оценить, насколько ваш полис соответствует «обычному» — проверить его своими глазами. Если же нет, внимательно посмотрите на лицевую сторону документа. Здесь должны быть следующие реквизиты:

• номер полиса, дата его оформления;
• валюта договора;
• Ф.И.О., адрес страхователя, его паспортные данные;
• сведения о лице, которое получит выплату при наступлении страхового случая (выгодоприобретателе);
• сведения о транспортном средстве (марка, модель, VIN-номер, реквизиты ПТС, год выпуска, мощность, госномер и т. д.);
• сведения о лицах, допущенных к управлению автомобилем (по аналогии с полисом ОСАГО);
• перечень рисков, от которых страхуется автомобиль;
• максимальные страховые выплаты по каждому из рисков;
• способы возмещения ущерба (денежные выплаты, ремонт на СТО);
• размер страховой премии, уплачиваемой владельцем авто, порядок оплаты;
• дополнительные условия договора;
• подписи представителя страховой компании и страхователя;
• печать страховой компании.

При заключении договора КАСКО сотрудник страховой компании обязан выдать клиенту правила страхования.

Как снизить риск приобретения фальшивого КАСКО?

Шанс столкнуться с мошенниками крайне низок, если обращаться к проверенным страховым компаниям, например, АО «АльфаСтрахование», ПАО «Росгосстрах» и другим.

Как правило, договор с потенциальным страхователем заключается в офисе страховщика, однако многие фирмы предлагают занятым клиентам данную услугу дистанционно – с выездом агента по месту работы или проживания.

Перед подписанием договора рекомендуется узнать номера контактных телефонов компании, ФИО её руководителей, банковские реквизиты, ИНН, дату выдачи лицензии и её номер.

Что делать, если полис оказался поддельным

Когда в страховой компании подтвердят поддельность купленного вами полиса, напишите и отнесите заявление в ближайшее отделение полиции и в офис страховой компании. Необходимо максимально подробно сообщить обстоятельства покупки поддельного полиса, дать описание продавца. Подделка подпадает под статью 327 УК РФ.

Поскольку договор добровольного автострахования признается ничтожным, придется заключать новый и оплачивать страховую премию заново. Ущерб впоследствии взыскивается со злоумышленника.

Заключение

Лучше всего оформлять полис КАСКО в офисе СК. В данном случае избежать приобретения фальшивки намного легче. Но будьте бдительны, СК должна иметь лицензию на то чтобы оформлять договора добровольного автострахования.

---

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск , СПб (звонок бесплатен)

У многих мелких СК попросту отсутствует лицензия, дающая право вести такую деятельность, а страховые агенты пользуясь неграмотностью населения могут просто обмануть страхователя.

Лучше всего для приобретения такого страхового продукта обращаться в офисы крупных СК, которые хорошо себя зарекомендовали на рынке отечественного автострахования.