Подготовка искового заявления на возврат страховки по кредиту в 2019 году

При оформлении кредита в банке, существует возможность в дальнейшем подать иск против страховой компании. Казалось бы, причем банк к страховой компании? В последнее время вместе с договором по кредиту граждане подписывают страховые договора. Наличие такого документа — пример гарантии сохранения банковских средств.

Как отстоять задетые права? Для начала нужно прочитать соответствующие статьи закона. Если сложно их трактовать, рекомендуется пообщаться с квалифицированным юристом. Юристы также помогут определить подсудность, подготовить комплект нужной документации, сформировать доказательную базу, подсчитать срок исковой давности, а также составят за вас образец искового заявления.

Процедура страхования кредита

Страховка полностью погашает сумму задолженности при возникновении чрезвычайных ситуаций, которые не предугадать. Банк получает большую выгоду, нежели заемщик, так как на практике сумма страховки составляет одну треть от общей суммы. Данный нюанс ощутимо сказывается на взыскании планового взноса. Заемщик в любом случае переплачивает, так как не пользуется выплатами, которые покрывают страховку.

Страхование по кредиту банковские сотрудники вводят несколькими путями:

• вписывание страховки в договор по кредиту как обязательного условия;
• предоставление отдельного страхового договора.

Граждане, вступающие в кредитные отношения, должны помнить о праве отказаться от страхового договора. Никто не может заставить вас подписывать документ, если вы не желаете этого делать. В случае отказа кредиторов в предоставлении денежных средств, лучше поискать другой банк.

Если страховщики или банковские сотрудники отказывают в возмещении части от суммы страховки, законным путем можно их заставить. Равно как банки требуют взыскания ежемесячного взноса за пользование кредитом, так и заемщик может позаботиться о возврате своих средств по страхованию.

Виды страховки

На практике применяются несколько видов страхования. Первый страхует отказ от взыскания суммы кредита, а второй — ответственность виновника за непогашение денежных средств. Когда подписываете страховку, обязательно обратите внимание, к какому виду она относится. От этого будут зависеть дальнейшие ваши действия, если придется обращаться в суд.

Первому виду страхования присущи некоторые особенности:

• кредит выдается абсолютно всем желающим на любую сумму без залога и поручителей;
• гарантия возмещения суммы кредита при наличии любых финансовых трудностей;
• возрастает процент при взыскании основного долга.

Такой кредит является самым дорогим среди других займов, а поэтому прежде чем подписывать документы, необходимо проконсультироваться с юристом. Заемщик превращается в виновника, как только просрочен срок ежемесячного взноса. При просроченной выплате у страховой компании есть право провести свою проверку. Представители компании ищут, на что ушли деньги банка.

Если заемщик потратил деньги на цели, указанные в договоре по кредиту, то речь пойдет о полном возмещении банку суммы страховки. Если банк упустил из виду заемщика и деньги пошли на другие цели, то представители страховой компании могут отказать банку в выплате по страховке.
Граждане, нуждающиеся в деньгах банка, могут оформить кредит на таких условиях, если:

• потерпели от финансовых трудностей (долго не выплачивают зарплату, увольнение и т.д.);
• заложили все движимое и недвижимое имущество;
• досрочно погасили сумму кредита (при этом возможен возврат половины от суммы страховки).

Основной целью страхования ответственности виновника за непогашение задолженности является максимальное уменьшение всех существующих рисков. Банк добьется взыскания своих денег обратно, а заемщику не придется для этого закладывать имущество или ценности. Риск выражается в отказе (полном или частичном) выплачивать сумму ежемесячного взноса, что является нарушением условий договора.

---

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск , СПб (звонок бесплатен)

Перед заключением страхового договора, представители компании обязательно проверят заемщика на платежеспособность, чтобы максимально оценить степень риска. По результатам проверки определяется размер платежа, сума кредита, проценты и срок предоставления банковских средств.

Способы возврата страховки

Любой договор можно расторгнуть. Если вы решили прекратить действие договора страховой компании, вам нужно иметь для этого веские основания:

• досрочно погасить сумму кредита;
• отсутствие возможности выплачивать сумму выплат.

Для приостановления действия соглашения нужно составить заявление и подать его в страховую компанию. Данное решение не повлечет никаких изменений в основном договоре с банком. Кредитор не имеет право провести взыскание платежа раньше срока, установленного в договоренности. При скором погашении задолженности, раньше установленного срока, существует возможность произвести возврат средств по страховке. При возврате нужно следовать конкретному алгоритму:

• попытаться в досудебном порядке урегулировать конфликт;
• обратиться в органы надзора и контроля;
• обратиться в суд.

В нашей стране для того чтобы обратиться за помощью в суд, нужно пройти все нижестоящие инстанции. Для начала необходимо составить претензию в форме заявления и направить обращение в страховую компанию или банк. Единый образец такого обращения отсутствует, так как каждая ситуация индивидуальна.

Писать можно в свободной форме, указывая на факты, свидетельствующие о выплате кредитных средств. Нужно конкретно выдвинуть требования о взыскании части суммы страхования в связи с досрочным погашением долга. Примерный образец документа можно скачать в интернете.

Образцы документа подаются в банк или страховщику, после чего одно заявление остается у заявителя со штампом организации, а другое — принимает на рассмотрение само учреждение. Если лично принести обращение не выходит, можно отправить почтой. Здесь важно указать срок получения письменного ответа.

Если о взыскании средств за страховку речи не идет, старайтесь наказать виновника и обращайтесь в вышестоящий орган. Для банка — это Центробанк, а для страховщика — Федеральная служба страхового надзора. Процедура обжалования с целью возмещения убытков аналогична первичному обращению. Не оставляйте виновника безнаказанным, ходатайствуйте о выплате страховки, так как вы ежемесячно отдавали страховщику немалую сумму кровно заработанных денег.

Судебное разбирательство

Возврат страховки можно совершить за один календарный месяц после подписания соответственного договора. Для этого нужно отказаться от страхования. Полная сумма в таком случае возврату не подлежит. Банк позаботиться о взыскании части из этой суммы на покрытие расходов. Если кредитные организации не идут вам навстречу, добиться возмещения суммы страховки можно через суд.

Если досудебное разбирательство не дало желаемых результатов, смело обращайтесь в суд. Рекомендуется проконсультироваться с юристом в тонкостях судебного разбирательства. Важно правильно определить подсудность. Подсудность — это юридический термин, указывающий на соответствие дела компетентности судьи.

Подсудность зависит от цены иска. Если цена иска меньше пятидесяти тысяч рублей, дело направляется мировому судье. Подсудность вопроса меняется, если исковая цена выше указанной суммы. Тогда дело направляется на рассмотрение в районный суд. Если неправильно определили подсудность, в удовлетворении искового заявления откажут. Если подсудность определена неправильно, иск вернут заявителю.

Перед подготовкой обращения помните о сроке исковой давности. Общий срок исковой давности составляет три года. Момент исчисления давности зависит от условий договора по страховке. Если срок давности исчерпался, заемщик может подать в суд на виновника. Судья должен принять на рассмотрение такое заявление. Если ответчик подаст обращение об исчерпании исковой давности, тогда судья отклонит изначальный иск. Если от виновника не поступило встречного иска, можно надеяться на взыскание с него законных средств.

Подготовка иска

При написании обращения рекомендуется брать за основу уже готовый пример. Используя наглядный пример, можно наиболее конкретно и в правильной последовательности изложить сведения. Пример искового заявления можно найти в интернете. На приеме у юриста можно позаимствовать готовый образец такого обращения.

Пример содержания искового заявления о возмещении суммы страховки:

• указание реквизитов договоров (по страховке, по кредиту);
• описание нарушений виновника, ссылаясь на закон;
• доказательства досудебного урегулирования спора;
• требование о возврате части страховочных средств;
• перечень документации.

Чтобы сформировать основательную доказательную базу, нужно иметь:

• кредитный договор;
• страховую договоренность;
• квитанцию об уплате госпошлины;
• платежи, свидетельствующие о погашении долга раньше срока;
• образец претензии в адрес кредитора или страховщика;
• обращения в адрес вышестоящих инстанций (как пример, заявление в Центробанк).

Возврат денег — трудоемкий процесс, который займет много сил и времени. В исковое заявление также можно включить просьбу о возмещении морального ущерба. В процессе подготовки иска возьмите во внимание срок исковой давности. Если самостоятельно подсчитать период давности не получается, обратитесь за помощью к специалисту. Помните, что период давности никак не влияет на право обращаться в суд. Кроме всего срок давности можно восстановить при наличии весомых аргументов.

Образец обращения направляется на рассмотрение судье в соотношении один образец на одного участника. Правильно определив подсудность, отправьте заявление в суд любым удобным способом. Можно принести образец в судебную канцелярию, отправить по почте или заполнить онлайн образец обращения на официальном сайте суда. Заявления рассматриваются в общем порядке. Суд обязательно оповестит всех участников процесса о результатах рассмотрения.